В 2024 году многие эксперты и наблюдатели рынка FinTech говорили о том, что Россия не только не отстаёт от мировых тенденций в этой сфере, но и занимает лидирующие позиции с точки зрения клиентского сервиса, особенно в розничной торговле. Давайте посмотрим, с чем это связано.
Объём рынка финансовых технологий в первом квартале 2024 года вырос на 14,6%, во втором – на 10,5%, в третьем – на 6%. Эта динамика свидетельствует о том, что в 2023 году FinTech в России адаптировался к новым условиям и смог достичь технологической независимости в условиях импортозамещения, наращивая собственную инфраструктуру. Крупные компании финансового рынка смогли разработать свои высокотехнологичные решения и выйти на новый уровень партнёрства с дружественными странами, обеспечив себе лидерство на рынке, а стране - суверенитет.
Популярные технологии
Сейчас российский FinTech активно развивает технологии, которые впервые появились 3-5 лет назад. В первую очередь речь идёт об использовании искусственного интеллекта (ИИ) для оптимизации внутренних процессов финансовых организаций и взаимодействия с клиентами. Одно из направлений ИИ – большие языковые модели. Данная технология позволяет создавать новый контент и виртуальных помощников под индивидуальные запросы пользователей. Банки сейчас проводят большое количество экспериментов с этой технологией, чтобы создавать индивидуальные предложения услуг, максимально соответствующие потребностям каждого клиента. Это повышает клиентскую лояльность, позволяет проще поддерживать коммуникации и, в итоге, увеличивает объёмы продаж.
В 2024 году активное развитие получили цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ). Цифровой рубль в настоящее время тестируют 13 российских банков на реальных клиентах. Уже в 2025 году цифровой рубль может стать доступным для всех желающих. Кроме того, представители Банка России сообщают о том, что цифровой рубль планируется встроить в трансграничные коммуникации. Это позволит проводить международные переводы с дружественными странами и не зависеть от ограничений в результате санкционного давления. Кстати, данная технология сейчас актуальна во всём мире, и разные страны реализуют проекты по разработке и тестированию розничных и оптовых ЦВЦБ.
С 2022 года российский рынок FinTech активно внедрял методы бесконтактных платежей через собственные Pay-сервисы, QR-коды, стикеры и приложения. Этот тренд скорее всего продолжит своё развитие в дальнейшем, а банки предложат пользователям новые возможности для проведения платежей и их автоматизации за счёт удобных подписок и шаблонов.
Конечно, параллельно с рынком финансовых технологий развивается рынок технологий кибербезопасности, т.к. мошенничество в этой сфере с каждым годом набирает обороты. Крупные банки страны вынуждены вкладывать до 20% своих доходов в мероприятия по обеспечению защиты от преступлений онлайн.
Новое на рынке
Основными триггерами технологического развития на рынке FinTech является реализация крупных национальных проектов (формируют большие денежные потоки из бюджета страны через банки, и этим нужно эффективно управлять); появление сквозных межотраслевых технологий типа ИИ, дополненной реальности, системы распределённого реестра и др. Также стимулируют развитие финансовых технологий в нашей стране регулярные инициативы правительства в лице Центробанка.
Помимо этого, возникающие новые технологии в сфере финансов связаны с развитием квантовых компьютеров (высокоскоростная работа) и криптографических алгоритмов для защищённой передачи данных внутри банковской системы и обеспечения устойчивости ко взломам.
Актуален тренд на развитие нового функционала онлайн-банков, мобильных приложений и новых сервисов. Скорее всего, появятся новые виды платежей и технические коллаборации между сервисами разных банков.
Рынок финансовых технологий к началу 2025 года активно наращивает обороты и формирует собственную независимую инфраструктуру внутри страны. С учётом амбициозных планов правительства в сфере экономического развития России можно сказать, что этот тренд, скорее всего, сохранится в ближайшие годы.